银行危机使美国面对信贷紧缩危险

liukang20244个月前 (05-07)红领巾吃瓜350

参考消息网4月17日报导（文/张滨阳）跟着美联储和其他相关组织敏捷采纳办法，上月由硅谷银行关闭引发的美国银行业动乱看上去暂时停息下去。虽然人们对银行挤兑会涉及整个金融体系的忧虑有所削弱，但对更多银行关闭和收紧借款规范或许减缓美国经济产出的忧虑却依然存在。特别是现已呈现的信贷紧缩的预兆，成为悬浮在美国经济远景上的一大片乌云。

15年前，正是一连串的银行危机引发了信贷紧缩。金融危机的直接结果是金融组织大幅收紧了借款规范以维护自己，而随之而来的便是呈现了数十年所未见的最严峻的经济衰退，并蔓延至全球。这样的前史是否会重演？

亿万富翁、闻名投资人沃伦·巴菲特12日在承受媒体采访时说，“银行危机没有完毕”。

之所以说美国的银行危机没有完毕，是因为不止是硅谷银行、签名银行这样的地区性、中小型银行，现在美国的大型银行也逐步露出出问题。

以按财物规划排名美国商业银行第八位的嘉信理财为例，它的银行事务就陷入了硅谷银行忽然关闭引发的风暴之中。与硅谷银行相同，嘉信理财在低利率时期购买了很多长时间债券，但跟着利率大幅上升这些债券的价格现已大打折扣。据美国金融媒体华尔街金融网站报导，这些债券现在给嘉信理财带来的“未完成丢失”约有220亿美元。

嘉信理财面对的窘境现已在市场上反映出来。自3月8日以来，该公司股价现已跌去了三分之一，其市值一个多月蒸发了挨近500亿美元。

实践上，面对长时间债券丢失的不仅是嘉信理财，美国其他大型银行也存在这个问题。据《华尔街日报》报导，美国六家首要银行在2022年将5042亿美元的可供出售（AFS）债券从头分类为持有至到期（HTM）状况。这六家银行——嘉信理财集团、PNC、摩根大通、富国银行、Truist Financial和美国合众银行——均位列美国前十大商业银行之内。

这些银即将债券从头归类的意图十分显着。简略来说，AFS债券以现在的价格记入账目，而HTM债券能够依照购买时的价格核算价值。在债券价格大幅跌落的状况下，将AFS债券归类为HTM债券，就能够美化当下的财物负债表。也便是说，美国银行业实践的状况要比账面上看上去要更糟糕。

不仅如此，《华尔街日报》还报导说，依据杠杆金融剖析公司9fin的数据，美国银行、巴克莱银行、摩根士丹利和其他银行现在在其财物负债表上一共持有250亿至300亿美元的“悬债”。这些债券是与杠杆收买相关的高风险债券，现在因为银行业危机而无人问津。假如这些银行被逼赔本出售这些债券，就或许重演硅谷银行关闭前呈现的情形。

《华尔街日报》说：“银行无法在不引起巨额丢失的状况下将这些债券从账簿中除掉，这削弱了它们发放新的收买借款的志愿。”

依据英国金融剖析公司迪罗基公司的数据，到3月31日，私募股权公司已宣告在美国进行约500亿美元的杠杆收买，大幅低于上一年同期的约860亿美元。

穆迪剖析公司首席经济学家马克·赞迪说：“信贷是经济活动的母乳。”银行在经济活动中处于中枢位置，银行借款和相关事务的降温会影响经济的底线，添加经济衰退的或许性。

在信贷紧缩期间，银行会大幅收紧借款规范，然后推高融资本钱。无论是企业仍是家庭，借款都变得更难取得。实践上，信贷紧缩的预兆现已在美国呈现。

依据纽约联邦储藏银行发布的最新月度查询结果，美国顾客对通货膨胀和他们取得信贷的时机越来越失望。纽约联储3月的顾客预期查询显现，那些陈述说取得信贷比一年前更难的人上升到58.2%，这是自2013年6月以来的最高水平。相同，估计从现在起一年后取得信贷将愈加困难的人的份额升至近53%，高于2月的48.8%。

美国银行业危机虽然看似暂时停息，但其引起的风云正在向更广泛的美国经济分散。高盛的剖析师最近在一份研究陈述中以为，银行面对的压力或许导致借款削减多达6个百分点，而严峻依靠中小型银行的小企业或许在遭到借款收紧影响方面首战之地。

国际货币基金组织（IMF）在其最新发布的《全球经济展望》中说，金融部门面对的窘境是因为银行的商业模式严峻依靠继续低利率且未能习惯上一年快速的加息脚步形成的。虽然银行业的动乱好像或许得到遏止，“但投资者和储户对银行业的开展依然高度灵敏”。

IMF进一步评价说，假如信贷条件进一步收紧，企业和家庭更难假贷，银行未完成的丢失或许会导致额定冲击的“或许情形”，这或许对经济“发生潜在的严重影响”。

图说 3月14日，拎着购物袋的购物者通过拉斯维加斯一处商铺的橱窗。（美联社）

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标签: 紧缩危险面对危机信贷

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